Внеплановый Досрочный Выход На Пенсию? Помощь Клиентам В Разрешении





--- Тесла привлечения дополнительного капитала (ЦЛА SCTY)


--- 5 Предпринимателей, Которые Богатели В То Время Как Все Еще В Школе

Как финансовый советник, основная часть вашей работы с клиентами, скорее всего, помочь им подготовиться к выходу на пенсию. Это, как правило, охватывает большую часть своей рабочей карьеры. Ваши советы могут включать в себя указания о том, сколько сберегать и инвестировать, как эти деньги должны быть инвестированы и множество других тактик и стратегий.
Основной предпосылкой вашего пенсионного планирования для Ваших клиентов заключается в том, что они будут выходить на пенсию в или недалеко от традиционного пенсионного возраста 65 лет. Если они планируют досрочного выхода на пенсию, вы поможете им сделать это на своих условиях и в любое время по своему выбору.
Но что, если ваш клиент сталкивается с незапланированной досрочный выход на пенсию, скажем, в результате какой-то инвалидности или, возможно, быть уволенным с работы? Вот некоторые шаги, планируют рассмотреть Ваши клиенты, если они сталкиваются с незапланированной досрочный выход на пенсию. (Для дальнейшего чтения, см.: 3 события в жизни, которые могут испортить пенсии. )
Возьмите Социального Обеспечения Раннего
Работники имеют право, чтобы начать принимать их социальные пенсионные пособия уже в возрасте 62 лет . Это может не быть лучшее решение для вашего клиента, однако. Ждать как можно дольше до 70 лет (когда их пользу исчерпан) может быть выгодно. Сокращение пособий для тех, кто берет преимущество в возрасте 62 лет, а не до их полного пенсионного возраста 66 (для тех, кто родился до 1960 года) составляет около 25%. Кроме того, благо ждать до 70 лет в сравнении утверждая свое благо в возрасте 66 лет, увеличившись на 8% ежегодно.
Обзор финансового положения
Независимо от причин незапланированного преждевременного клиента пенсию, первый шаг состоит в проверке и оценке своего финансового положения. Вот две области, посмотреть:
Их бюджет: где клиент тратит свои деньги каждый месяц? Какие расходы являются фиксированными или необходимы, а какие диспозитивные? Искать направления по сокращению расходов. Начнем с таких вещей, как одежда, рестораны, транспорт и другие области, которые могут быть сейчас снижена, что клиент не работает. Кроме того, посмотрите на таких областях, как развлечения и прочие несущественные расходы.
Активами клиента: как их активы должны быть использованы для получения дохода и денежного потока? Это может включать инвестиции в налогооблагаемый счет, и тех, кто в налогов отложено пенсионных счетов. Кроме того, это может быть время, чтобы посмотреть на сокращения дому клиента или продажа дополнительный автомобиль, который может не потребоваться. План по использованию этих активов, чтобы компенсировать потерю дохода имеет решающее значение. Единовременная сумма от продажи актива, как дома, должны быть инвестированы надлежащим образом, сроки, в которые он будет использоваться. Активы, такие как квалифицированных планы выхода на пенсию правила и налоговые последствия, которые зависят от того, незапланированный выход на пенсию из-за потери работы или инвалидности, а также возраст вашего клиента. (Для связанного чтения, см.: плюсы и минусы раннего выхода на пенсию. )
Когда инвалидность является фактором
В этом случае ваш клиент становится инвалидом, важно понять, какой тип страхования по инвалидности у них на месте или каких-либо льгот, за которые они могут иметь право на. Большинство предоставляемых работодателями страховых полисов инвалидности дают пособие в размере 60% от дохода клиента . Кроме того, это пособие обычно облагается налогом и не включать доходы от источников, таких как годовой бонус. Важно понимать, что требуется от клиента в плане возвращения на работу .
Если ваш клиент имеет собственной политики в отношении инвалидов, эти преимущества, как правило, беспошлинно. Опять же важно понять все условия и требования . Какие требования в плане возвращения на работу?
Наконец, ваш клиент может хотите применить на пособие по инвалидности в зависимости от их ситуации. Это сложный процесс и пособий трудно претендовать на. В той мере, в этой области у вас есть опыт вы можете оказать неоценимую руководством, в противном случае вы можете предположить, что они приносят кому-то знающий в этом процессе. Если они соответствуют требованиям, эта выгода продолжается до их полного пенсионного возраста, когда благо превращается в пенсии . (Подробнее см.: мои социальные пособия по инвалидности облагается налогом?)
Ситуация Отвянь
В случае увольнения, источники дохода клиента, вероятно, будет иной, чем по инвалидности. Некоторые общие элементы, здесь часто включают:
Выходное пособие: это происходит в различных формах, в том числе единовременная выплата зарплаты или возможно продолжение в течение периода времени. В любом случае полученные суммы могут быть основаны на выслугу лет или обговоренную сумму.
Пособие по безработице: это программа, в ведении государства и финансируемые работодателями. Преимущества работать в течение установленного периода времени и ваш клиент должны проверить с их местный офис и предоставить документацию, они ищут работу.
Другие преимущества: они могут включать любой работодатель-фондовых компенсации или, возможно, продолжение медицинского страхования на период времени.
Пенсионные Счета
Независимо от причины для их незапланированного выхода на пенсию, важно принимать какие-либо пенсионные счета во внимание и использовать их в самых лучших и самых эффективных в налоговом отношении возможных способов .
401(к)ы и им подобные квалифицированный План счетов: Снятие всегда облагается налогом, если клиент уходит со службы в возрасте 55 лет или позже, есть положения, где они могут взять дистрибутив без каких 10% штраф. Кроме того, в случае инвалидности. Даже если нет необходимости немедленного ухода, вы должны помочь им определить, является ли учетная запись должна быть развернута в Ира или левый со своим бывшим работодателем.
Рот Ира: счет распределения не облагаются налогом, если вы встречались пять лет правления и не менее 59. 5 лет. Собственный вклад может быть отозван налогов, а также. (Для связанного чтения, см.: рот Ира Учебник. )
Ирас: может быть использован для серии равномерное распределение без начисления неустойки по 72(т) правила. Это сложный и области, где квалифицированный консультант является ключевым.
АСП счетов: могут быть использованы свободные от налогов для квалифицированных медицинских и стоматологических расходов. Кроме того, они могут быть использованы для оплаты стоимости Cobra и для других медицинских страховых премий, если клиент-безработный.
Нижняя Линия
Клиенты могут столкнуться с незапланированной и нежелательной досрочный выход на пенсию из-за обстоятельств вне их контроля. Это важно для вас как своим финансовым советником, чтобы обеспечить руководство, чтобы помочь им принять лучшие финансовые решения, которые они могут при таких неприятных обстоятельствах. (Для связанного чтения, см.: 4 способа планировать неожиданный досрочный выход на пенсию. )




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =